Özel sağlık sigortası

Giriş

Sağlık sigortası, yasal sosyal sigortalardan biridir ve Almanya'daki her Alman vatandaşı için zorunludur. Her vatandaşın özel veya yasal sağlık sigortasını seçmesi gerekir. Farklılıklar büyüktür ve avantajları ve dezavantajları ayrı ayrı tartılmalıdır.

Yasal sağlık sigortasından farklılıklar

Özel sigorta kapsamında olmayan her vatandaş yasal sağlık sigortası alır. Bununla birlikte, özel sağlık sigortası yalnızca yıllık geliri 56,250 € 'nun üzerinde olan çalışanlar için mevcuttur (2016 itibariyle) yanı sıra serbest meslek sahipleri ve memurlar. Bu aynı zamanda özel sağlık sigortası olan vatandaşların neden Almanya'da sadece% 10'unu oluşturduğunu da açıklıyor. Öğrencilerin ve emeklilerin çoğu da zorunlu olarak kanunen sigortalıdır.

Yasal sigorta durumunda, aylık katkı miktarı dayanışma ilkesine dayanmaktadır. Katkıları yalnızca maaş miktarı belirler. Özel sağlık sigortası denklik ilkesine göre çalışır. Katkı, esas olarak yaş veya olası önceki hastalıklar gibi hastalıklar için kişisel risk faktörlerinden ve aynı zamanda istenen sigorta avantajlarından oluşur.

Özel sağlık sigortasının temel dezavantajları denklik ilkesinden kaynaklanmaktadır. Daha önce hastalıkları olan ve ileri yaştaki kişiler, yasal sigorta ile ilgisi olmayan yüksek katkı payları beklemek zorundadır. Bazı durumlarda, yüksek sağlık riskleri varsa, sigorta reddedilebilir. Katkılar da yaşlılıkta istikrarlı bir şekilde artıyor. Sağlık nedenleri olmasa bile, sağlayıcı hiçbir sebep olmaksızın primleri artırabilir. Bu durumda sağlayıcı değişikliği mümkündür. Bununla birlikte, buradaki en büyük dezavantaj, yasal sağlık sigortasına geçmenin zor olmasıdır. Yasal sigorta, özel sigortalı bir kişiyi ancak daha önce özel sigortayı seçtikten sonra belirli koşullar altında geri alabilir.

Özel sigortalılar için temel avantajlardan biri, yasal sigortalılara sunulan hizmet yelpazesidir. Özel sigortalı kişiler genellikle daha pahalı hizmetler, daha kısa bekleme süreleri, muayenehanelerde ve hastanelerde yardımların yanı sıra başhekimler ve alternatif pratisyen hekimler tarafından özgürce doktor ve tedavi seçimi alırlar.

Özel sağlık sigortası için giriş seviyesi primleri hala çok düşük olabilir. Bazen yasal sigortanın eşdeğer katkı paylarından daha düşüktür. Ek ödemeler için ek hizmetler rezerve edilebilir. Ortalamanın üzerinde gelir elde edenler için özel sağlık sigortası, prim tutarının gelire bağlı olmaması konusunda teşvik sağlar.

Özel sağlık sigortası maliyetleri

Özel sağlık sigortası katkısı aylık gelirden hesaplanmaz, üç faktöre dayanır. Sağlık sınıflandırması en büyük faktördür. Sigorta şirketinin kendisini büyük ölçüde finanse ettiği bir idari maliyet bileşeni ve aynı zamanda emeklilik karşılığı olarak da adlandırılan bir tasarruf bileşeni de aynı derecede önemlidir. İkincisi, emeklilikten sonra katkı paylarının daha fazla artmaması için genç yaşta belirli bir katkı payının fazladan ödenmesini sağlar. Sigortalının öngörülemeyen yaşam süresi ve demografik gelişim nedeniyle, bu tasarruf bileşeni bir değişkendir, bu da katkıların yaşlılık karşılıklarına rağmen her zaman sabit kalamayacağı anlamına gelir. Bireysel katkılar son derece değişken olmaya devam eder ve seçtiğiniz hastalık durumunda ödenecek yardımlara ve indirilebilir olana bağlıdır. Kadınlar ortalama olarak daha yüksek meblağlar ödüyor.

Maliyetlerle ilgili başka konular da var: MRI incelemesinin maliyeti, Bir protezin maliyeti

Yetkililerle özel özellik

Memurlar, yıllık gelirlerine bakılmaksızın özel sağlık sigortasına katılabilen bir meslek grubuna mensuptur. Bu, "sübvansiyon almaya uygun" tüm meslek gruplarını etkiler. Bu, duruma bağlı olarak işverenin, yani devletin sağlık sektöründeki tedaviler için yapılan masrafların yaklaşık% 50-80'ini karşıladığı anlamına gelir.

Buna memurlar, askerler ve yargıçların yanı sıra onların çocukları ve eşleri de dahildir. Kalan masraflar memurlar için özel sağlık sigortası tarafından karşılanmaktadır. Bu daha sonra "ek tarife" olarak anılır. Devlet memurları için özel sağlık sigortası, özellikle çocuklar da sigortalıysa, hemen hemen her zaman mali açıdan değerlidir. Çocuklar, tıbbi harcamalar için ödeneğin% 80'ini alırlar. Özel sağlık sigortaları da memurlara özel hizmetler içeren birçok paket sunmaktadır.

İptal etmek

Özel sağlık sigortası kolaylıkla iptal edilebilir. Ancak, verilen son tarihlere uyulmalıdır. Sigorta, bir sigorta yılının sonunda, ancak üç aylık bir bildirimle sona erdirilebilir. Fesih, prim artışlarından sonra da mümkündür. Müşteri, artış meydana geldiğinde sağlık sigortasını değiştirme hakkına sahiptir. Almanya'da kalıcı zorunlu bir sigorta olduğu için, sigorta değişikliği asla sigortalı olmayacak şekilde planlanmalıdır. Bunu eski sigorta şirketine kanıtlamalısın.

Bununla birlikte, yasal sigortaya geri dönerken dikkatli olunması önerilir. Değişiklik sadece istisnai durumlarda mümkündür. Bunun için temel koşullar, 56,250 € kazanç sınırı ve yaşın altına düşüyor. 55 yıldan sonra geri dönmek neredeyse imkansızdır.

Değerlendirme tavanı

Yasal bir sağlık sigortasında, değerlendirme tavanı, yasal sağlık sigortası primlerinin ödenmesi gereken miktarı tanımlar. Mevcut limit yıllık 50.850 € 'dur. Bu maaş sınırına kadar sağlık sigortası primleri ödenmelidir. Katkı payı hesaplanırken limitin üzerindeki gelir dikkate alınmaz. Bu, sağlık sigortasına katkıların sınırlandırıldığı anlamına gelir. Katkı payı değerlendirme limitindeki bir artış, limitin üzerindeki gelirliler için yasal sağlık sigortası için daha yüksek bir azami tutar anlamına gelir.

Özel sağlık sigortasında da 2009 yılından bu yana temel bir tarife vardır. Aynı gelir eşiğine bağlıdır. Özel sigorta için temel tarifedeki prim yaşa göre değişir, ancak aylık maksimum 665,29 € ile sınırlıdır (2016 itibariyle).

Gelir eşiği her yıl ayarlanır. Gelir gelişiminden hesaplanır ve topluma uyarlanır.

Başka bir özel sağlık sigortasına mı geçiş yapıyorsunuz?

Bir özel sağlık sigortasından diğerine geçiş her an gerçekleşebilir. Tarifelerin bir sigorta şirketi içinde mi yoksa sigortanın kendisinde mi değiştirildiğine bağlı olarak karşılanması gereken son tarihler ve gereksinimler vardır. Ancak, yeni özel sağlık sigortası da yeni primlerle sonuçlandığından, bir değişiklik dikkatlice düşünülmelidir. Bu noktada ilk sigortayı yaptırdığınız zamandan daha yaşlı olduğunuz için, primlerin de daha yüksek olması muhtemeldir.

Geçiş yapmanın en yaygın nedeni artan katkıdır. Bu durumda, geçiş yapmadan başka bir sigorta poliçesi ile sigortalı olmanız şartıyla yeni primlere anında geçiş yapabilirsiniz.

2009 yılından itibaren asıl sağlık sigortası şirketi ile ödenen yaşlılık karşılıkları başka bir özel sigorta şirketine devredilebilir. Bu, zaten yapılmış olan tasarrufların neredeyse hiç para kaybı olmadan transfer edilebileceği anlamına gelir.

Değişiklik, daha önce prim artışı yapılmadan yapılacaksa, bu ancak üç aylık bir dönemle takvim yılının sonunda mümkündür. Özel sigortayı olağanüstü bir şekilde sona erdirmek için çeşitli başka seçenekler vardır. Diğer bir olasılık, örneğin, maaşın zorunlu sigorta limitinin altına düşmesidir. Bir sosyal yardım alma hakkı ve yasal aile sigortasına girme, takvim yılının bitiminden önce yapılan bir değişikliğin nedeni olarak da geçerlidir. Her durumda, sigortalı her zaman sigortalı kalmasını sağlamalıdır.

Yaşlılıkta ne olur

Emeklilik ve emeklilik dönemi için yaşlılık karşılıkları modeli mevcuttur. Rezerv oluşturmak için tüm çalışma ömrü boyunca her ay bir tasarruf tutarı ödenir. Bu, katkıların emeklilikten sonra artmamasını, hatta azalmasını sağlamalıdır.

Modelin gerçekten çalışıp çalışmadığı yeterince bilinmemektedir. Son birkaç on yılın demografik gelişimi nedeniyle, henüz nihai bir sonuç öngörülemiyor. Sağlık sigortası şirketleri, yaşlılık karşılıkları nedeniyle yüksek meblağlar olduğunu ve bunun da 90 yaşındaki bir çocuğun primlerinin 65 yaşındaki birine göre azalma eğiliminde olduğu anlamına geldiğini iddia ediyor. Siyaseti eleştirenler, demografik gelişmelerin özel sağlık sigortasındaki emeklilerin sayısının önemli ölçüde artacağı ve yaşlanacakları anlamına geldiğini savunuyor. Sonuç, önümüzdeki yıllarda sürekli ve keskin bir şekilde artan katkılar olacaktır. Özel sigortadaki katkı paylarının yasal olanlardan daha fazla artma eğilimi vardır.

Emeklilikten sonra işveren katkısı artık geçerli değildir. İşveren katkı paylarının bir kısmını öder ve istihdam ilişkisinden sonra bu sübvansiyon geçerli değildir. Emekli sandığına başvurduktan sonra, fonun bir kısmını devralacaklar.

Burada önemli konulardan birini okuyabilirsiniz: Sırt ağrısı

Öğrenciler için sağlık sigortası

Öğrencilerin ilk dönem başında sigorta yaptırmaları gerekmektedir. Ancak, hangi sigortayı seçeceğinizi seçmekte özgürsünüz. Öğrenimlerinin başında zorunlu sigortadan muaf olmaları ve özel sağlık sigortasına katılmaları mümkündür. Özel sağlık sigortası, öğrenciler için genellikle çok ucuzdur. Pek çok fayda ve avantaj elde ederler; örneğin, bir yıl içinde herhangi bir sağlık bakımı masrafı ödememişlerse, katkı paylarının geri ödenmesi.

Öğrenciler ebeveynleri aracılığıyla yasal veya özel olarak sigortalıysa, öğrenimleri sırasında ücretsiz olarak sigortalı kalabilirler. Önceden özel sigortalı olanlar, zorunlu sigortadan muaf tutulabilir ve aileleri aracılığıyla özel sigortalı kalabilirler.

Çocuklar için sağlık sigortası

Çocuğun sağlık sigortası ebeveyne bağlıdır ve doğumdan önce düşünülmelidir. Her iki ebeveyn de özel sigortalıysa, çocuk otomatik olarak özel sigortaya dahil edilir. Bu durumda çocuk için yasal sigorta yaptırmak mümkün değildir. Ebeveynlerden yalnızca biri özel sigortalıysa, özel sigortalı kişi yasal olarak öngörülen 56,250 € 'yu geçmediği sürece çocuk ücretsiz olarak sigortaya dahil edilebilir (2016 itibariyle) kazanıldı. Öyleyse, çocuk için ayrı bir katkı payı ödenmelidir. Her iki durumda da, çocuğun yasal veya özel sigorta kapsamında olup olmayacağına ebeveynler karar verebilir.

Ebeveynlerden hiçbiri özel olarak sigortalı değilse, çocuk önce yasal aile sigortası kapsamına girecektir. Ebeveynler yine de çocuk için özel sigortalı olup olmadıklarına karar verebilir. Özel sağlık sigortası şirketleri bu tür durumlar için sigorta teminatı sunar. Daha sonra bir yetişkine benzer şekilde sağlık muayenesi yoluyla kabul yapılır. Sonuç olarak, özel sigortadaki çocuk için ayrı bir katkı payı alınır.

Daha fazla yardımcı bilgi şu adreste bulunabilir: Bebekte üç günlük ateş - bu tehlikeli mi?